小(xiao)方(fang)（化名(ming)）是(shi)深圳某高校的(de)(de)(de)學生，因沉迷網(wang)絡賭博，不(bu)僅花光了(le)(le)(le)生活費還欠(qian)下了(le)(le)(le)不(bu)少債(zhai)務，同學小(xiao)謝（化名(ming)）了(le)(le)(le)解到(dao)他(ta)(ta)的(de)(de)(de)情況后(hou)，極力推薦(jian)他(ta)(ta)到(dao)某個學校周邊(bian)的(de)(de)(de)校園(yuan)貸款(kuan)公(gong)(gong)司借錢(qian)(qian)。小(xiao)方(fang)在填寫個人信(xin)息后(hou)，很(hen)快拿到(dao)了(le)(le)(le)6000元(yuan)錢(qian)(qian)。但因無法及時償(chang)還欠(qian)款(kuan)，在短短兩個月(yue)的(de)(de)(de)時間(jian)里(li)，小(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)欠(qian)款(kuan)數目從最初的(de)(de)(de)6000元(yuan)累(lei)積(ji)到(dao)10余萬元(yuan)，翻了(le)(le)(le)近20倍(bei)。面對催(cui)債(zhai)電話(hua)，無力償(chang)還的(de)(de)(de)小(xiao)方(fang)只好躲(duo)起來，但因為(wei)借錢(qian)(qian)時填寫過個人信(xin)息，貸款(kuan)公(gong)(gong)司很(hen)快找到(dao)小(xiao)方(fang)的(de)(de)(de)父母，要求并威脅(xie)他(ta)(ta)們償(chang)還欠(qian)款(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)經歷(li)也發生(sheng)在其(qi)他(ta)大學生(sheng)身上。另(ling)一名(ming)學生(sheng)小(xiao)圓(yuan)（化名(ming)）想購買一臺筆記本電(dian)腦，通過同學找到(dao)(dao)貸(dai)款公司借錢，自2015年起，小(xiao)圓(yuan)的(de)貸(dai)款從最初借的(de)1萬多逐步累積到(dao)(dao)100多萬元，翻(fan)了(le)將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類(lei)案(an)件(jian)的(de)(de)整理分(fen)(fen)析(xi)，該類(lei)案(an)件(jian)一(yi)般呈現以下(xia)三個特點：一(yi)是借貸(dai)(dai)手續極簡，缺失對借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還款(kuan)(kuan)(kuan)能力的(de)(de)考察(cha)程(cheng)序。部分(fen)(fen)網貸(dai)(dai)公(gong)司只需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)生證、身(shen)份證的(de)(de)照(zhao)片和(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信息(xi)截圖，就(jiu)能完(wan)成注(zhu)冊，經線上(shang)審核后(hou)即可進行分(fen)(fen)期消費(fei)(fei)或提(ti)現使用。一(yi)些(xie)小(xiao)的(de)(de)網貸(dai)(dai)公(gong)司通(tong)過學(xue)(xue)(xue)生證、身(shen)份證等(deng)(deng)信息(xi)就(jiu)可貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可以提(ti)現1萬元。二(er)是號(hao)稱(cheng)“低息(xi)”、“無(wu)抵押”，具有(you)極強的(de)(de)偽裝(zhuang)性和(he)欺騙性。一(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)平(ping)臺(tai)過分(fen)(fen)宣傳和(he)夸大分(fen)(fen)期產品、現金小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)低門(men)檻、零(ling)(ling)首付、零(ling)(ling)利息(xi)、免擔保等(deng)(deng)信息(xi)“引魚上(shang)鉤”，實(shi)質(zhi)上(shang)除(chu)了(le)年息(xi)高(gao)得驚(jing)人(ren)之外，還會收(shou)取高(gao)額中介(jie)費(fei)(fei)、服務(wu)費(fei)(fei)、違(wei)(wei)約(yue)金等(deng)(deng)。三是存在違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法(fa)暴(bao)力催(cui)(cui)收(shou)行為。不良網絡借貸(dai)(dai)平(ping)臺(tai)普(pu)遍存在違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法(fa)暴(bao)力催(cui)(cui)收(shou)行為。根(gen)據調(diao)查，這些(xie)打(da)著校園貸(dai)(dai)旗號(hao)的(de)(de)放貸(dai)(dai)人(ren)員還有(you)催(cui)(cui)款(kuan)(kuan)(kuan) “十部曲”。某(mou)“業內人(ren)士”說：給(gei)所有(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生群發通(tong)知逾(yu)期；單獨發短信；單獨打(da)電話(hua)；聯(lian)(lian)系(xi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生室友；聯(lian)(lian)系(xi)學(xue)(xue)(xue)生父母；再聯(lian)(lian)系(xi)警告(gao)學(xue)(xue)(xue)生本人(ren)；發送(song)律師函；去學(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)生；在學(xue)(xue)(xue)校公(gong)共(gong)場合貼學(xue)(xue)(xue)生欠款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)大字報；最后(hou)一(yi)步(bu)(bu)，群發短信給(gei)學(xue)(xue)(xue)生所有(you)親(qin)朋好(hao)友。他還自信地(di)補充了(le)一(yi)句：“ 一(yi)般到(dao)第(di)四步(bu)(bu)，學(xue)(xue)(xue)生就(jiu)會乖(guai)(guai)乖(guai)(guai)地(di)還款(kuan)(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件的(de)受害(hai)者群體主要是在校(xiao)大(da)學生，該群體普遍缺乏金融、法律方面的(de)相關(guan)知(zhi)識(shi)(shi)，防范(fan)意識(shi)(shi)差(cha)，有效識(shi)(shi)別和抵御誘惑的(de)能(neng)力低(di)，容易掉入不良網貸公司(si)的(de)陷阱(jing)。

　　一(yi)是嚴重危(wei)害(hai)大學生(sheng)(sheng)身心(xin)健(jian)康，更(geng)有甚(shen)者危(wei)及生(sheng)(sheng)命。作為沒有固定(ding)經濟(ji)來源的(de)大學生(sheng)(sheng)在借款(kuan)到期后很難有能力按時償還，欠款(kuan)金額如滾雪球般越(yue)積(ji)越(yue)多。涉事(shi)大學生(sheng)(sheng)遭受放貸(dai)人的(de)騷擾(rao)和(he)暴(bao)力催收，其父(fu)母甚(shen)至也(ye)會牽涉其中，致使涉世(shi)不深的(de)大學生(sheng)(sheng)的(de)人身安(an)全和(he)心(xin)理上留下(xia)巨大的(de)傷害(hai)和(he)陰影。心(xin)理承受能力差的(de)學生(sheng)(sheng)甚(shen)至采(cai)取極(ji)端方式以求(qiu)解(jie)脫(tuo)。

　　二(er)是嚴重影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常(chang)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校(xiao)正常(chang)秩(zhi)序。陷入“校(xiao)園貸”陷阱的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為了能夠及時還錢，往往需要通過多做兼職工作取得收入，勢(shi)必影響(xiang)其正常(chang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活。有的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)在(zai)被騷擾(rao)和遭(zao)受暴力(li)催(cui)收后(hou)，因為害怕被放貸人(ren)找到(dao)而不敢到(dao)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導致身(shen)心(xin)疲憊學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情況。而作為借款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在(zai)借錢時被不良網絡借貸公司掌握了聯系方式，同樣(yang)會遭(zao)到(dao)放貸人(ren)的(de)(de)騷擾(rao)，從(cong)而嚴重影響(xiang)了學(xue)(xue)(xue)校(xiao)的(de)(de)正常(chang)秩(zhi)序。

　　三是嚴重(zhong)破壞家庭(ting)幸福，造(zao)成(cheng)(cheng)惡劣社(she)會影響(xiang)。大(da)學(xue)(xue)生(sheng)作為沒(mei)有固定經(jing)濟(ji)來源(yuan)的(de)(de)消(xiao)費者，在借款到期后無法(fa)按時(shi)償還(huan)，最終高額債務就(jiu)會轉嫁到學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)父母。許多父母擔心對學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)成(cheng)(cheng)長和(he)前(qian)途帶來負面影響(xiang)，被迫還(huan)債，從而(er)造(zao)成(cheng)(cheng)家庭(ting)經(jing)濟(ji)困難，家庭(ting)關系緊張，嚴重(zhong)破壞家庭(ting)幸福。同時(shi)，此類案件中種種暴力逼債的(de)(de)方式，已經(jing)超出合法(fa)經(jing)營的(de)(de)范(fan)圍而(er)有涉黑犯罪之嫌，嚴重(zhong)干擾(rao)和(he)危害正常(chang)校園秩序(xu)(xu)、金(jin)融秩序(xu)(xu)和(he)社(she)會秩序(xu)(xu)，社(she)會危害極大(da)，社(she)會影響(xiang)非(fei)常(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)(an)件(jian)的檢察官介紹，“校園貸”案(an)(an)件(jian)的犯罪嫌(xian)疑人一般(ban)針對(dui)(dui)(dui)深戶、家庭條件(jian)相對(dui)(dui)(dui)優(you)越、性格相對(dui)(dui)(dui)內向(xiang)的在(zai)校大(da)學(xue)(xue)生下手(shou)，尤其是沉迷網絡賭(du)博、奢侈消費的學(xue)(xue)生。

　　犯罪嫌疑人先通過招收在(zai)(zai)校生成為(wei)公(gong)司的(de)(de)代理，或與(yu)在(zai)(zai)校生相互(hu)合作，利用在(zai)(zai)校生在(zai)(zai)校園(yuan)(yuan)內(nei)廣泛發(fa)布(bu)廣告并向其(qi)周圍的(de)(de)同學進(jin)行宣傳，使其(qi)他(ta)的(de)(de)在(zai)(zai)校生基(ji)于(yu)信任到(dao)犯罪嫌疑人處進(jin)行借貸(dai)。導致法律意識(shi)、防范(fan)意識(shi)淡薄的(de)(de)在(zai)(zai)校生除了成為(wei)“校園(yuan)(yuan)貸(dai)”的(de)(de)受害者，也可能(neng)成為(wei)“校園(yuan)(yuan)貸(dai)”的(de)(de)幫兇，甚至(zhi)走上犯罪的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸”引(yin)發的(de)悲劇，不(bu)少(shao)人認為跟“校(xiao)園貸”本(ben)身存在的(de)“濫貸”問題以及金(jin)融管理(li)部門(men)的(de)監管缺(que)失(shi)有關。但大(da)學生(sheng)的(de)不(bu)良消費觀念、及時行樂(le)的(de)享樂(le)主義、淡(dan)薄的(de)法律意(yi)識等才是導致自己債臺高(gao)筑的(de)關鍵。因(yin)此，培養(yang)樹立(li)正(zheng)確的(de)消費觀、金(jin)融觀和(he)法律觀，是目(mu)前(qian)高(gao)校(xiao)教育(yu)引(yin)導學生(sheng)的(de)工作(zuo)目(mu)標和(he)重要工作(zuo)內容，也(ye)是廣大(da)青年學生(sheng)遠離“校(xiao)園貸”傷害，提高(gao)自我修養(yang)和(he)自我保護能力的(de)有力保障。

　　有什(shen)么(me)樣的(de)(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)就(jiu)有什(shen)么(me)樣的(de)(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行(xing)為(wei)。大(da)學生們一方面要培養(yang)(yang)科學消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)；另一方面自(zi)覺抵制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目(mu)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)良風氣，立足(zu)實際，養(yang)(yang)成量入為(wei)出(chu)、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)健康(kang)理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺(bai)(bai)正(zheng)了(le)，就(jiu)不(bu)(bu)容易(yi)陷入校(xiao)園貸的(de)(de)(de)(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)擺(bai)(bai)正(zheng)了(le)，大(da)學生們也就(jiu)能共同努力(li)營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)社會氛圍。大(da)學生還需具(ju)備一定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)理(li)財頭腦，掌握基本的(de)(de)(de)(de)(de)(de)金融知識(shi)(shi)，不(bu)(bu)能養(yang)(yang)成貸款(kuan)依(yi)賴(lai)性，要注(zhu)重加強(qiang)風險控制意(yi)(yi)識(shi)(shi)和(he)法(fa)律意(yi)(yi)識(shi)(shi)。當學生有正(zheng)常的(de)(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需求時，要做(zuo)到(dao)注(zhu)意(yi)(yi)識(shi)(shi)別(bie)公司的(de)(de)(de)(de)(de)(de)合法(fa)性及(ji)合同的(de)(de)(de)(de)(de)(de)合理(li)性，懂得選擇正(zheng)規貸款(kuan)平臺，事先了(le)解具(ju)體條款(kuan)；在(zai)借貸之后做(zuo)到(dao)嚴格遵守合同，按時還款(kuan)，才能真(zhen)正(zheng)避免上當受騙。