小(xiao)方(fang)(fang)（化名）是(shi)深(shen)圳某(mou)高校(xiao)(xiao)的(de)學(xue)生，因沉迷(mi)網(wang)絡(luo)賭博，不僅花光了生活(huo)費還欠下了不少債務，同(tong)學(xue)小(xiao)謝（化名）了解到(dao)他的(de)情況后，極力(li)推薦他到(dao)某(mou)個學(xue)校(xiao)(xiao)周邊的(de)校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公司借錢(qian)(qian)。小(xiao)方(fang)(fang)在(zai)填寫個人信(xin)息后，很快(kuai)拿到(dao)了6000元錢(qian)(qian)。但(dan)因無法及時償(chang)還欠款(kuan)(kuan)，在(zai)短短兩個月的(de)時間里，小(xiao)方(fang)(fang)的(de)欠款(kuan)(kuan)數目從最初(chu)的(de)6000元累積到(dao)10余萬元，翻了近20倍。面對催債電話，無力(li)償(chang)還的(de)小(xiao)方(fang)(fang)只好躲起來，但(dan)因為借錢(qian)(qian)時填寫過個人信(xin)息，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公司很快(kuai)找到(dao)小(xiao)方(fang)(fang)的(de)父(fu)母，要(yao)求并(bing)威脅他們(men)償(chang)還欠款(kuan)(kuan)。

　　小(xiao)方(fang)的經歷(li)也發生在其他(ta)大學(xue)生身上(shang)。另(ling)一名學(xue)生小(xiao)圓（化名）想購買一臺筆記本電腦，通過(guo)同學(xue)找(zhao)到(dao)貸(dai)款公(gong)司借錢，自(zi)2015年起，小(xiao)圓的貸(dai)款從(cong)最初(chu)借的1萬(wan)多(duo)逐步累積到(dao)100多(duo)萬(wan)元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)對同類(lei)案件的(de)(de)整理分(fen)析，該類(lei)案件一(yi)(yi)般(ban)呈現以(yi)下三個特(te)點：一(yi)(yi)是(shi)(shi)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)手續(xu)極簡，缺(que)失對借款(kuan)人(ren)(ren)還(huan)(huan)款(kuan)能(neng)力(li)(li)的(de)(de)考察程序。部分(fen)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)公司只(zhi)需(xu)提(ti)供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)的(de)(de)照片和(he)個人(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)(xi)截(jie)圖，就能(neng)完成注冊，經線(xian)上審(shen)核后(hou)(hou)即(ji)可進行(xing)(xing)分(fen)期消費或提(ti)現使用。一(yi)(yi)些小的(de)(de)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)公司通(tong)過(guo)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)等信(xin)(xin)息(xi)(xi)就可貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)多可以(yi)提(ti)現1萬元。二(er)是(shi)(shi)號稱(cheng)“低(di)息(xi)(xi)”、“無抵(di)押”，具有(you)極強的(de)(de)偽裝性和(he)欺騙性。一(yi)(yi)些網貸(dai)(dai)(dai)(dai)平臺過(guo)分(fen)宣傳和(he)夸大(da)分(fen)期產(chan)品、現金小額(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)低(di)門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)(xi)、免擔保等信(xin)(xin)息(xi)(xi)“引魚(yu)上鉤”，實質上除(chu)了年(nian)息(xi)(xi)高得(de)驚人(ren)(ren)之外，還(huan)(huan)會(hui)收(shou)取高額(e)中介費、服務費、違(wei)(wei)(wei)約金等。三是(shi)(shi)存在違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)違(wei)(wei)(wei)法暴力(li)(li)催收(shou)行(xing)(xing)為。不良網絡借貸(dai)(dai)(dai)(dai)平臺普遍存在違(wei)(wei)(wei)規(gui)(gui)違(wei)(wei)(wei)法暴力(li)(li)催收(shou)行(xing)(xing)為。根據調查，這(zhe)些打著校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)(dai)旗號的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)員還(huan)(huan)有(you)催款(kuan) “十部曲”。某“業(ye)內人(ren)(ren)士”說(shuo)：給所有(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發通(tong)知逾期；單獨發短(duan)信(xin)(xin)；單獨打電話(hua)；聯系貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友；聯系學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母；再(zai)聯系警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發送律師函；去學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)公共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)的(de)(de)大(da)字(zi)報；最(zui)后(hou)(hou)一(yi)(yi)步，群發短(duan)信(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所有(you)親朋好友。他還(huan)(huan)自信(xin)(xin)地補充了一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般(ban)到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就會(hui)乖乖地還(huan)(huan)款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)(de)(de)受害(hai)者群體(ti)(ti)主要是在校大學生，該群體(ti)(ti)普遍(bian)缺乏(fa)金(jin)融、法(fa)律方面的(de)(de)(de)相關知識，防范意識差，有效識別和抵御誘(you)惑(huo)的(de)(de)(de)能力低，容易掉入不良網貸(dai)公司(si)的(de)(de)(de)陷阱。

　　一是(shi)嚴(yan)重危(wei)害大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)身(shen)心健(jian)康，更有甚者危(wei)及生(sheng)(sheng)(sheng)命。作為沒有固定經濟來源的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)在借款到期后很(hen)難有能力(li)按時償(chang)還(huan)，欠(qian)款金額(e)如滾雪球般(ban)越積(ji)越多(duo)。涉事大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)遭受放(fang)貸人的(de)(de)騷擾(rao)和暴力(li)催(cui)收，其父母甚至(zhi)也(ye)會(hui)牽涉其中，致使(shi)涉世不(bu)深(shen)的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)人身(shen)安全和心理(li)上留下巨(ju)大(da)(da)的(de)(de)傷害和陰影(ying)。心理(li)承受能力(li)差的(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)甚至(zhi)采取極端(duan)方式(shi)以求解(jie)脫。

　　二是(shi)嚴重影(ying)(ying)響學(xue)生(sheng)正(zheng)常學(xue)習(xi)(xi)生(sheng)活(huo)，擾亂學(xue)校正(zheng)常秩序(xu)。陷入(ru)“校園貸(dai)(dai)”陷阱的(de)大學(xue)生(sheng)為了(le)能夠及時還錢，往往需(xu)要通過多做兼職工作取得收入(ru)，勢必影(ying)(ying)響其正(zheng)常的(de)學(xue)習(xi)(xi)生(sheng)活(huo)。有的(de)同(tong)學(xue)在(zai)被騷擾和(he)遭受(shou)暴(bao)力催(cui)收后(hou)，因為害怕(pa)被放(fang)貸(dai)(dai)人(ren)找到而(er)(er)不敢到學(xue)校，導致身(shen)心疲憊學(xue)業荒廢(fei)，甚至出現休(xiu)學(xue)、退學(xue)的(de)情況。而(er)(er)作為借款學(xue)生(sheng)的(de)同(tong)學(xue)、室友們，可能在(zai)借錢時被不良網絡借貸(dai)(dai)公(gong)司掌握了(le)聯系方式，同(tong)樣會遭到放(fang)貸(dai)(dai)人(ren)的(de)騷擾，從而(er)(er)嚴重影(ying)(ying)響了(le)學(xue)校的(de)正(zheng)常秩序(xu)。

　　三是(shi)嚴重(zhong)(zhong)破壞家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)福，造成(cheng)惡劣社會(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)。大學生(sheng)作為(wei)沒有(you)固定(ding)經濟來(lai)源的(de)消費者，在借款(kuan)到期后無法按時償還，最終高額債務就(jiu)會(hui)轉嫁(jia)到學生(sheng)的(de)父母。許多父母擔(dan)心對學生(sheng)的(de)成(cheng)長和前途帶來(lai)負(fu)面影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)，被迫還債，從(cong)而造成(cheng)家(jia)庭(ting)(ting)經濟困難，家(jia)庭(ting)(ting)關系(xi)緊張，嚴重(zhong)(zhong)破壞家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)福。同時，此類案件中種種暴力(li)逼債的(de)方式，已(yi)經超出合法經營(ying)的(de)范圍而有(you)涉黑犯(fan)罪之嫌(xian)，嚴重(zhong)(zhong)干擾和危害(hai)(hai)正常(chang)校(xiao)園秩序、金融秩序和社會(hui)秩序，社會(hui)危害(hai)(hai)極大，社會(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)(xiang)非常(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件(jian)的檢察官(guan)介紹，“校(xiao)園貸”案(an)件(jian)的犯(fan)罪嫌(xian)疑人(ren)一般針(zhen)對(dui)(dui)深戶、家(jia)庭條件(jian)相(xiang)對(dui)(dui)優(you)越、性格相(xiang)對(dui)(dui)內向的在校(xiao)大學生(sheng)下手，尤其是(shi)沉迷網絡(luo)賭博、奢侈(chi)消費的學生(sheng)。

　　犯罪(zui)嫌(xian)疑(yi)(yi)人先通過招收(shou)在(zai)校(xiao)(xiao)生成為公司的(de)代理，或與(yu)在(zai)校(xiao)(xiao)生相互合作，利用在(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)校(xiao)(xiao)園內廣(guang)泛發(fa)布廣(guang)告(gao)并向其周圍的(de)同(tong)學(xue)進(jin)行宣傳，使其他(ta)的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生基于信(xin)任到(dao)犯罪(zui)嫌(xian)疑(yi)(yi)人處進(jin)行借(jie)貸。導致(zhi)法(fa)律(lv)意(yi)識(shi)、防范意(yi)識(shi)淡薄的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生除了成為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)受害者(zhe)，也(ye)可能成為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)幫兇，甚至走(zou)上犯罪(zui)的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校園(yuan)貸”引(yin)發的(de)(de)(de)悲劇，不(bu)少人認為跟(gen)“校園(yuan)貸”本身(shen)存在的(de)(de)(de)“濫貸”問題以及(ji)金融管理(li)部(bu)門的(de)(de)(de)監管缺失有(you)關。但大(da)學(xue)生的(de)(de)(de)不(bu)良消費(fei)觀念、及(ji)時行(xing)樂的(de)(de)(de)享樂主義(yi)、淡薄的(de)(de)(de)法律意識等才(cai)是(shi)導(dao)致自(zi)己債臺(tai)高筑的(de)(de)(de)關鍵。因(yin)此(ci)，培養樹立正確的(de)(de)(de)消費(fei)觀、金融觀和(he)法律觀，是(shi)目(mu)(mu)前高校教(jiao)育(yu)引(yin)導(dao)學(xue)生的(de)(de)(de)工作目(mu)(mu)標和(he)重要工作內(nei)容，也是(shi)廣大(da)青年學(xue)生遠離“校園(yuan)貸”傷害，提高自(zi)我修養和(he)自(zi)我保護能(neng)力的(de)(de)(de)有(you)力保障。

　　有(you)(you)什么(me)樣(yang)(yang)的(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)(guan)就有(you)(you)什么(me)樣(yang)(yang)的(de)消(xiao)費(fei)行為。大學(xue)生(sheng)們一(yi)(yi)方面要培養(yang)科學(xue)消(xiao)費(fei)觀(guan)(guan)；另一(yi)(yi)方面自覺抵制攀比消(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)費(fei)的(de)不良風(feng)氣，立足實際，養(yang)成量(liang)入為出、適度消(xiao)費(fei)的(de)健康(kang)理(li)(li)念。消(xiao)費(fei)觀(guan)(guan)擺正(zheng)了(le)，就不容易(yi)陷入校園(yuan)貸的(de)陷阱；消(xiao)費(fei)觀(guan)(guan)擺正(zheng)了(le)，大學(xue)生(sheng)們也就能共同(tong)努力營造(zao)適度消(xiao)費(fei)、理(li)(li)性(xing)消(xiao)費(fei)的(de)社會氛(fen)圍。大學(xue)生(sheng)還(huan)需具(ju)備(bei)一(yi)(yi)定的(de)理(li)(li)財頭(tou)腦，掌握基本的(de)金融知識(shi)，不能養(yang)成貸款(kuan)依賴性(xing)，要注重加強(qiang)風(feng)險控制意(yi)識(shi)和法律(lv)意(yi)識(shi)。當學(xue)生(sheng)有(you)(you)正(zheng)常的(de)消(xiao)費(fei)需求時(shi)，要做到注意(yi)識(shi)別(bie)公(gong)司的(de)合(he)法性(xing)及(ji)合(he)同(tong)的(de)合(he)理(li)(li)性(xing)，懂得選擇正(zheng)規貸款(kuan)平臺(tai)，事先了(le)解具(ju)體條款(kuan)；在(zai)借(jie)貸之后(hou)做到嚴格(ge)遵(zun)守合(he)同(tong)，按時(shi)還(huan)款(kuan)，才能真正(zheng)避(bi)免上當受騙。